Страхование туристов: от обязательных полисов до дополнительных опций — гид для турагента

Страхование — одна из тех тем, которые туристы чаще всего оставляют на последний момент. Между тем именно страховой полис определяет, получит ли путешественник медицинскую помощь и финансовую защиту, если до начала путешествия или во время поездки возникнут непредвиденные обстоятельства. Речь идёт не только о медицинской страховке: не менее важна и защита на случай, если поездка вовсе не состоится, — страхование от невыезда.

Для турагента понимать, какие страховые продукты существуют и в каких случаях они нужны клиенту, не менее важно, чем разбираться в авиабилетах или отелях. Это не только дополнительная услуга, но и возможность помочь путешественнику избежать серьёзных расходов или компенсировать их. Разберёмся, какие виды страхования туристов обязательны, какие — добровольны и на что стоит обратить внимание при выборе полиса.

Обязательное и добровольное страхование туриста

Что обязательно

В России нет закона, который обязывает туристов оформлять страховку для внутренних поездок. Однако есть ситуации, когда наличие полиса становится обязательным условием путешествия.

Для получения визы в страны Шенгенского соглашения. Консульства требуют медицинскую страховку с покрытием не менее 30 000 EUR на весь период поездки. Без действующего полиса заявление на визу, как правило, не принимают к рассмотрению.

При въезде в отдельные страны. Некоторые государства могут требовать наличие медицинской страховки при пересечении границы или включать её стоимость в оформление визы либо туристического пакета. Перед поездкой рекомендуется проверить актуальные требования страны назначения.

По условиям туроператора. Многие туроператоры включают базовую медицинскую страховку в состав турпакета. Это не государственное требование, а условие договора. При этом турист при необходимости может дополнительно оформить расширенную страховку с более широким покрытием.

Во всех остальных случаях оформление страховки остаётся добровольным. Именно здесь турагент может помочь клиенту подобрать подходящий вариант страхования.

Что добровольно, но действительно важно

Даже если страховка не является обязательной, её отсутствие может обойтись значительно дороже стоимости самого полиса. Поэтому важно объяснить клиенту, какие риски покрывает страховка и почему базового покрытия не всегда достаточно.

Виды страхования туристов: ВЗР, от невыезда и другие

Медицинская страховка для туриста (ВЗР)

Один из самых распространённых видов туристического страхования — полис для выезжающих за рубеж (ВЗР). Продукты ВЗР сильно различаются между собой: есть недорогие полисы с минимальным набором рисков, а есть расширенные программы с широким покрытием. В зависимости от выбранного тарифа полис может покрывать расходы на медицинскую помощь, госпитализацию, экстренную стоматологию и лекарственные препараты. При оформлении важно уточнять у клиента, какие риски ему действительно нужны, и обращать внимание на исключения — например, базовый тариф не всегда распространяется на травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения, обострение хронических заболеваний или осложнения при беременности на поздних сроках. Подробнее о том, какие именно риски покрывают программы Стандарт и Оптима от «Евроинс», которые доступны к оформлению на сайте Мой Агент, — в разделе ниже.

Страхование от несчастного случая и гражданской ответственности

Предусматривает выплаты при травмах и инвалидности, а также покрывает ущерб, если турист случайно причинил вред третьим лицам или их имуществу. Особенно актуально для путешественников, планирующих активный отдых или путешествующих с детьми.

Страхование от невыезда (отмены или прерывания поездки)

Позволяет компенсировать невозвратные расходы — стоимость авиабилетов, проживания и других оплаченных услуг, если поездку пришлось отменить по уважительной причине: из-за болезни, отказа в визе или других обстоятельств, предусмотренных договором страхования. Для турагента этот вид страхования особенно важен: если клиент отменяет поездку и требует возврат средств, агентство рискует потерять не только время на оформление возврата, но и уже начисленную комиссию. Страхование от невыезда защищает от этого сценария и клиента, и агента.

Страхование активного отдыха и экстремальных видов спорта

Стандартный полис ВЗР, как правило, не распространяется на занятия горными лыжами, сноубордингом, дайвингом, треккингом и другими видами активного отдыха. Для таких поездок потребуется дополнительная опция или специализированный страховой полис.

Комбинация базовой медицинской страховки и дополнительных опций позволяет подобрать страховую защиту с учётом маршрута, целей поездки и планируемых видов отдыха.

Риски, о которых клиенты обычно не думают

Часть рисков туристы не считают нужным страховать заранее — просто потому, что не рассматривают такой сценарий. Но именно они чаще всего оборачиваются неожиданными тратами:

• Алкогольное опьянение. Стандартный полис обычно не покрывает травмы или обращения за медицинской помощью, если они произошли в состоянии алкогольного опьянения. Расширенные программы могут включать этот риск отдельной опцией.
• Осложнения при беременности. Базовое покрытие часто ограничено или не действует на поздних сроках. Если клиентка путешествует во время беременности, стоит заранее уточнить условия конкретной программы.
• Неполучение услуг при заселении в отель. Ситуация, когда турист приезжает в отель, а забронированный номер оказывается недоступен (овербукинг, форс-мажор со стороны отеля), — риск, о котором клиенты почти никогда не думают заранее, хотя он встречается на практике.

Проговаривая эти сценарии с клиентом на этапе подбора полиса, турагент снижает риск конфликтных ситуаций уже во время поездки.

На что обратить внимание при выборе полиса для туриста

Перед оформлением страховки стоит проверить размер страхового покрытия, территорию действия полиса, перечень исключений, наличие франшизы, а также возможность включить дополнительные риски — например, занятия спортом, страхование багажа или защиту от отмены поездки. Такой подход поможет подобрать полис, который действительно соответствует условиям путешествия и потребностям клиента.

Оформляйте страхование туристов в «Мой Агент»

Все эти виды страхования — от обязательной медицинской страховки для оформления визы до расширенного покрытия на случай отмены поездки — турагент может оформить на платформе «Мой Агент» в партнёрстве со страховой компанией «Евроинс Туристическое Страхование».

В разделе «Страховки» личного кабинета доступны:

• медицинское страхование путешественников по программам Стандарт и Оптима;
• страхование от невыезда;
• страхование путешественников в поезде;
• оформление многократного страхового полиса;
• страхование путешествующих по России;
• полисы для путешествующих по территории Арктики и Антарктики;
• страховка для любителей опасного спорта.

Каждая из этих программ покрывает определённый набор рисков, зачастую уникальных. Среди таких рисков:

• осложнение имеющихся и обострение хронических заболеваний, телемедицина;
• медицинские расходы в случае солнечных ожогов и аллергии;
• страхование расходов, связанных с осложнением протекания беременности;
• медицинская помощь при алкогольном опьянении;
• страхование активного отдыха (квадроциклы, катание на мотобайках, катание на водных аттракционах, аквапарк и т. д.) без повышающих коэффициентов;
• поисково-спасательные мероприятия, в том числе в труднодоступных районах, в пределах страховой суммы;
• компенсация расходов на транспортировку до постоянного места жительства;
• страхование рисков неполучения услуг при заселении в гостиницу;
• неполучение визы;
• амбулаторное лечение;
• призыв на срочную военную службу или сборы;
• потеря работы.

Кроме того, агентствам доступны специальные тарифы, недоступные при самостоятельном оформлении страховки. Это позволяет подобрать для клиента подходящий вариант страхования в зависимости от маршрута и его потребностей.

Оформить страховой полис можно в том же личном кабинете «Мой Агент», перейдя в раздел «Страховки».

Делайте клиентам более выгодные предложения

Если клиент путешествует несколько раз в год, обратите внимание на многократный страховой полис по программе Оптима в поездках. Такой вариант становится выгоднее, если турист совершает неограниченное количество поездок в течение года, при условии, что каждая поездка не превышает 45 дней.

В зависимости от выбранного тарифа стоимость годового полиса со страховым покрытием 100 000 EUR может быть сопоставима со стоимостью полиса на 30 дней с аналогичным покрытием. При этом клиент получает страховую защиту для всех поездок в течение года и избавляется от необходимости оформлять новый полис перед каждым путешествием.

Для турагента это возможность предложить клиенту удобное решение, соответствующее сценарию путешествий клиента и позволяющее заранее позаботиться о страховой защите.

Что ещё почитать

• Пока турист думает — курс растёт: как агенту не терять деньги на разнице валют
• Блокировка карты турагента: почему это происходит и как безопасно принимать оплату от туристов
• Бронируйте и зарабатывайте: как устроен личный кабинет «Мой Агент»